Se você está pensando em entrar em uma faculdade para cumprir com o Ensino Superior, provavelmente pode se interessar pela possibilidade de usar o crédito consignado para estudos.
Essa opção permite reservar o dinheiro obtido por empréstimo consignado para pagar o custo do curso superior ou de qualquer outro tipo de formação ou ensino que se busque.
Por exemplo, se você tentar um curso profissionalizante ou técnico também pode usar o consignado para pagar as mensalidades e matrícula.
No entanto, será que vale a pena usar o crédito consignado para estudos? Não existem alternativas melhores para o estudante? É o que veremos abaixo!
Quais as vantagens do crédito consignado para estudos?
Antes de falarmos se vale ou não a pena usar o empréstimo consignado para pagar sua faculdade ou qualquer outro estudo que você tenha o interesse, precisamos entender quais são os benefícios dessa modalidade de crédito em comparação com outras disponíveis.
Confira abaixo alguns dos benefícios do crédito consignado!
1. Juros menores
Um dos principais benefícios do crédito consignado no geral, não só para estudos, é que ele está entre as menores taxas de juros do mercado nacional. Para se ter uma ideia, a taxa de juros nominal do consignado gira ao redor dos 2% mensais, chegando ao máximo aos 3,5% ao mês para trabalhadores de empresas privadas.
Isso é possível de alcançar graças ao sistema de funcionamento do consignado. Nele, o banco que empresta o dinheiro pode descontar a prestação diretamente do salário do tomador. Por causa disso, o risco de inadimplência é muito menor e, portanto, os juros podem ser menores também.
2. Prazos maiores
Outro dos benefícios do crédito consignado em relação a outras linhas de empréstimos no Brasil é o seu maior prazo de pagamento.
O consignado permite parcelamento em até 72 meses para aposentados e pensionistas e em até 96 meses para servidores públicos.
Por causa disso, há bastante tempo para quitar o débito, o que permite que as parcelas sejam bem menores e mais acessíveis.
Sem considerar o efeito dos juros, suponha que você se inscreva em um curso cujo semestre custa R$6.000,00. São 8 semestres no total, ficando em R$48.000,00. Esse valor (desconsiderando os juros), poderia ser dividido em parcelas de R$500,00 se for pago em 96 vezes, por exemplo.
3. Desconto direto em folha
Um dos medos de quem busca por um aprimoramento profissional é o de se tornar inadimplente por não conseguir pagar as parcelas. Afinal, já são mais de 63 milhões de inadimplentes no Brasil.
Por causa disso, as pessoas vão deixando o curso de pós-graduação ou aquela formação de especialização para depois e perdem boas oportunidades de trabalho.
No entanto, o crédito consignado tem risco reduzido de inadimplência pois o desconto das prestações é feito diretamente na folha de pagamento do trabalhador.
Isso é positivo tanto para quem empresta, quanto para quem toma o crédito. Para o tomador, o desconto direto na folha reduz bastante o risco de inadimplência.
4. Menos burocracia
Por fim, é fato que existem outras linhas de crédito estudantil por aí. As opções mais famosas são o FIES (governamental), o Pravaler ou opções bancárias.
No entanto, uma vantagem do consignado para todos eles é a facilidade na contratação da linha de crédito. Como o risco é reduzido, não é nem necessário fazer análise de crédito para usar o crédito consignado para estudos.
Já o FIES, por exemplo, exige uma série de requisitos de renda para estar disponível, além de não financiar 100% do curso. O Pravaler também faz análise de crédito e exige uma série de documentos, assim como os empréstimo bancários.
5. Permite qualquer uso
Uma das características que faz do consignado mais vantajoso do que outras opções de empréstimo estudantil é que você pode usá-lo para qualquer tipo de curso. Não é preciso ser uma faculdade, por exemplo, você pode usá-lo no EAD (coisa que o FIES não permite), em uma formação especializada, em um curso de idiomas e por aí vai.
Vale a pena usar o empréstimo consignado para estudos?
Agora que já vimos as suas vantagens, é hora de decidir se vale ou não a pena usar o crédito consignado para estudos.
De fato, a linha de crédito é uma boa opção. Ela se destaca por ter juros abaixo da média do mercado, maior facilidade na obtenção do empréstimo e baixo risco de inadimplência.
No entanto, os juros ainda são mais baixos nas opções especializadas para os estudantes, como o FIES, por exemplo.
Dito isso, é fato que é mais difícil obter a aprovação do crédito via FIES, Pravaler ou outras modalidades.
Portanto, podemos concluir que sim, o crédito consignado é uma boa opção para quem não tem os requisitos para outras modalidades de crédito ou quer fazer um curso que não é financiado pelas outras linhas de crédito.
Por isso, a melhor coisa a fazer para saber se esse é o seu caso é uma simulação de empréstimo consignado e ver se as condições para o seu contexto são as mais vantajosas ou se há alguma opção melhor no mercado.
E aí, gostou de aprender sobre as vantagens de usar crédito consignado para estudos? Então não esqueça de deixar um comentário abaixo com a sua opinião sobre o assunto!
